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La souscription d’une assurance emprunteur est une étape essentielle lors de la demande de prêt immobilier. En effet, cette garantie permet aux établissements prêteurs de se protéger contre les risques potentiels liés au non-remboursement du crédit en cas d’imprévus tels que le décès, l’incapacité ou encore la perte d’emploi. Voici donc quelques conseils pratiques pour vous aider à choisir la meilleure assurance emprunteur.
Comparer les offres d’assurance sur le marché
Pour bien choisir son assurance emprunteur adaptée à ses besoins et son budget, il est indispensable de comparer plusieurs offres disponibles sur le marché. Il existe un grand nombre de compagnies d’assurance proposant ce type de garantie, avec des conditions et tarifs qui varient souvent selon les profils. Avant de signer pour une offre, n’hésitez pas à demander des devis et à comparer les taux, les garanties et les exclusions proposées par différents assureurs.
Faire jouer la délégation d’assurance
Il est bon de savoir que vous n’êtes pas obligé d’accepter l’assurance proposée par l’établissement prêteur dans le cadre de votre crédit immobilier. Ainsi, grâce au dispositif de la délégation d’assurance en vigueur depuis la loi Lagarde (2010) et confirmé par la loi Hamon (2014), il vous est possible de choisir librement votre assurance emprunteur auprès d’une compagnie différente de l’organisme prêteur. En faisant jouer cette délégation d’assurance, vous pourrez potentiellement bénéficier d’une meilleure couverture et/ou de tarifs plus avantageux que ceux proposés par votre banque.
Évaluer les garanties proposées selon vos besoins
Il est primordial de bien vérifier les garanties que propose l’assurance emprunteur choisie, afin d’éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre. Les principales garanties à prendre en compte sont :
- La garantie décès : elle assure le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur.
- L’incapacité temporaire totale (ITT) : elle intervient si l’emprunteur se retrouve dans l’impossibilité totale d’exercer une activité professionnelle suite à un accident ou une maladie.
- L’invalidité permanente totale (IPT) : elle prend le relais de la garantie ITT et assure le remboursement du capital restant dû en cas d’invalidité définitive de l’emprunteur et le rendant inapte à exercer une activité professionnelle.
- La garantie perte d’emploi : elle permet de prendre en charge tout ou partie des mensualités de crédit en cas de chômage involontaire de l’emprunteur.
Pour choisir une assurance emprunteur optimale, optez pour un contrat qui couvre au mieux l’ensemble de ces garanties en fonction de vos besoins et votre situation personnelle.
Prêter attention aux conditions de souscription et de prise en charge des sinistres
Vérifier les conditions d’accès à l’assurance
Il est essentiel de s’informer sur les conditions d’accès à l’assurance emprunteur avant de souscrire une offre. Certaines compagnies d’assurance imposent par exemple des restrictions d’âge ou des exigences médicales strictes. Il est également recommandé de vérifier si des exclusions spécifiques sont appliquées aux sports pratiqués, à la profession exercée ou à certaines maladies préexistantes.
S’informer sur les délais de carence et de franchise
Les délais de carence correspondent à la période initiale pendant laquelle le contrat d’assurance ne prend pas encore effet. Quant aux délais de franchise, ils désignent la période qui s’écoule entre le moment où survient un sinistre et le début de prise en charge des prestations par l’assureur. Faites donc attention à ces deux éléments car des délais trop importants peuvent impacter considérablement votre budget en cas de problèmes.
Évaluer les tarifs proposés par les différents assureurs
Le coût de l’assurance emprunteur varie selon plusieurs facteurs, notamment l’âge, la durée du prêt, le montant emprunté et les risques liés à la situation personnelle de l’emprunteur. Les taux proposés par les différentes compagnies d’assurance peuvent donc varier considérablement d’un assureur à un autre. Pour choisir la meilleure assurance emprunteur il est essentiel de comparer les offres en tenant compte des garanties incluses et des tarifs appliqués.
Un courtier en crédit immobilier pour vous accompagner dans votre choix
Faire appel à un courtier en prêt immobilier peut s’avérer être une aide précieuse pour choisir la meilleure assurance emprunteur possible. En effet, ces professionnels disposent d’une expertise solide et d’un large réseau de contacts leur permettant de négocier au mieux les conditions d’emprunt et d’assurance auprès des organismes financiers. Ils pourront également vous conseiller sur le type de garanties adaptées à votre profil et vous accompagner tout au long de vos démarches administratives.
